Kontokorent na firemním účtu: rychlá pomoc, nebo past, ze které se těžko vystupuje?

Kontokorent k podnikatelskému účtu je pohodlný – banka vám dovolí jít do mínusu do určité výše, aniž byste museli cokoliv řešit. Žádná žádost, žádné čekání. Právě proto je ale snadné přehlédnout okamžik, kdy z užitečné rezervy na pár dní přechází do stavu, kdy vám účet trvale visí na dně limitu a každý měsíc vám z toho ukrajuje úrok.

1. K čemu je kontokorent dobrý

Pro OSVČ dává kontokorent smysl tam, kde na sebe příjmy a výdaje nenavazují dokonale – zaplatíte materiál dřív, než vám klient uhradí fakturu, a pár dní se účet pohybuje v mínusu. Jakmile peníze dorazí, kontokorent se sám vyrovná. To je zdravé použití – krátkodobé, s jasným koncem v dohledu.

2. Kdy se mění v past

Problém nastává, když se mínus na účtu stane trvalým stavem – měsíc za měsícem je účet na limitu nebo těsně pod ním, a žádná jednorázová platba už to nevyrovná. Typický signál: banka vám účtuje úrok z kontokorentu pravidelně, ne jen výjimečně, a případně i úrok z prodlení, pokud se dostanete nad sjednaný limit. V tu chvíli kontokorent přestává plnit svou roli – místo krátkodobého přemostění se stává trvalou, draze úročenou součástí vašich financí.

3. Jak to poznáte na vlastním výpisu

• Počáteční i konečný zůstatek za měsíc jsou oba záporné a podobně vysoké – mínus se za měsíc prakticky nehýbe.
• Zůstatek se drží těsně u sjednaného limitu, ne uprostřed mezi nulou a limitem.
• Ve výpisu se opakovaně objevuje položka „úrok z kontokorentu“ nebo „úrok z prodlení“.
• Abyste limit nepřekročili, musíte si občas sami pohlídat, co na účet právě přišlo a co z něj může odejít.

Pokud se ve svém výpisu poznáváte alespoň ve dvou z těchto bodů, stojí za to se na kontokorent podívat zblízka – ne se ho zbavit ze dne na den, ale přestat ho považovat za neviditelnou rezervu, která nic nestojí.

4. Co s tím

Není to o tom kontokorent zrušit – jako krátkodobá rezerva má své místo. Pomáhá ale vědomě si stanovit, do jaké výše ho chcete reálně využívat, a sledovat, jestli se vracíte k nule, nebo jestli se mínus postupně usazuje. Pokud řešíte opakující se výpadek mezi vystavením faktury a její úhradou, podívejte se i na náš článek o kapitálové mezeře OSVČ – ta bývá skutečnou příčinou, proč kontokorent nikdy nedostane šanci se vynulovat.

Text má informativní charakter a nenahrazuje individuální finanční poradenství. Konkrétní podmínky kontokorentu se liší banku od banky.

Podobné téma: pokud vám naopak chybí peníze kvůli odběrateli, který platí pozdě, přečtěte si, co dělat dřív, než sáhnete po půjčce.