Dluhy vůči finančnímu úřadu a ČSSZ: proč to poskytovatelé půjček prověřují

Při posuzování žádosti OSVČ o půjčku se nebankovní poskytovatelé nedívají jen na výpis z účtu a výši příjmů. Standardní součástí prověrky je i to, jestli žadatel nemá nedoplatky vůči státu – konkrétně vůči finančnímu úřadu, České správě sociálního zabezpečení a zdravotní pojišťovně. Co se přesně zjišťuje a proč na tom tolik záleží?

1. Co všechno se prověřuje

Poskytovatelé obvykle ověřují tři typy nedoplatků: daňové nedoplatky u finančního úřadu, dluh na sociálním pojištění u ČSSZ a dluh na zdravotním pojištění. Informace čerpají z veřejně dostupných rejstříků i z údajů, které žadatel sám uvede v žádosti a které se následně porovnávají s výpisem z účtu a dalšími podklady.

2. Proč je to pro poskytovatele důležité

Dluh vůči státu má jinou povahu než běžný komerční závazek – finanční úřad i ČSSZ mají silné vymáhací nástroje, včetně přímého postihu účtu nebo majetku, a jejich pohledávky mají v mnoha ohledech přednost před soukromými věřiteli. Pokud OSVČ řeší nedoplatek vůči státu, je vyšší riziko, že na splácení nové půjčky nezbydou peníze, protože přednost dostane stát.

3. Jak nedoplatek ovlivní posouzení žádosti

Samotný dluh vůči finančnímu úřadu nebo ČSSZ nemusí znamenat automatické zamítnutí – záleží na výši, délce trvání a na tom, jestli má žadatel nastavený splátkový kalendář se státem, který řádně dodržuje. Nenahlášený nebo zatajený nedoplatek, který se poskytovatel dozví až z prověrky, je ale vždy horší signál než dluh, který klient sám přizná a vysvětlí v žádosti.

4. Co dělat, pokud nedoplatek máte

Nejlepší cestou je nedoplatek otevřeně uvést rovnou v žádosti a doložit aktuální stav – případně i potvrzení o splátkovém kalendáři, pokud ho máte sjednaný. Pomáhá i doklad o tom, kolik již bylo uhrazeno a jaký je další plán splácení. Poskytovatel tak vidí, že situaci aktivně řešíte, což výrazně mění dojem oproti tomu, kdyby na nedoplatek přišel sám.

Proč je to dobrá zpráva i pro klienta

Ověřování dluhů vůči státu chrání především žadatele samotného – pokud by si OSVČ s nevyřešeným nedoplatkem u finančního úřadu nebo ČSSZ vzala další půjčku, riziko, že se dostane do situace, kdy musí najednou splácet státu i poskytovateli, citelně roste. Transparentní žádost, která počítá i s touto zátěží, má obvykle reálnější a udržitelnější podmínky.

Text má informativní charakter a nenahrazuje individuální finanční ani daňové poradenství.

Podobné téma: podobně jako nedoplatky vůči státu si poskytovatelé ověřují i to, co napoví výpis z účtu OSVČ. Pokud k tomu přibývají i další nesplacené závazky, může jít o zadlužení u více věřitelů najednou. V případě, že stávající půjčku nestíháte splácet, zvažte i to, zda je lepší ji prodloužit, nebo si vzít novou půjčku jinde.